Glosario Financiero

Términos sobre dólar, remesas y finanzas personales — explicados en palabras sencillas.

En esta página encontrarás definiciones sencillas de términos financieros relacionados con la TRM, el dólar, las remesas y las finanzas personales en Colombia. La idea es ayudarte a entender mejor conceptos que aparecen al cambiar divisas, recibir dinero del exterior, ahorrar o hacer cálculos en pesos y dólares.

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A

Ahorro: Es la parte del dinero que una persona decide guardar en lugar de gastarlo de inmediato. Puede mantenerse en pesos colombianos, dólares u otra moneda, según la necesidad y la estrategia de cada persona.
Ahorro en dólares: Es el dinero que una persona guarda en dólares estadounidenses, normalmente para diversificar, protegerse frente a la devaluación del peso o prepararse para gastos en moneda extranjera.
Apreciación: Aumento del valor de una moneda frente a otra. Si el peso colombiano se aprecia frente al dólar, significa que se necesitan menos pesos para comprar un dólar (la TRM baja).

B

Banco de la República: Banco Central de Colombia. Es la autoridad monetaria, cambiaria y crediticia del país. Difunde la TRM oficial y puede intervenir en el mercado cambiario para suavizar movimientos abruptos.
Banca en línea: Servicio digital de una entidad financiera que permite consultar cuentas, revisar movimientos, hacer transferencias y realizar otras operaciones desde internet.
Beneficiario: Persona que recibe dinero, una transferencia o una remesa.

C

Casa de cambio: Establecimiento autorizado para comprar y vender divisas, como dólares o euros. Aplica sus propios spreads sobre la TRM oficial.
Cambio de divisas: Operación mediante la cual una persona convierte una moneda en otra. Por ejemplo, cambiar dólares a pesos colombianos o pesos a dólares.
Capital: Cantidad de dinero disponible o acumulada por una persona, empresa o inversión.
Comisión: Cargo que puede aplicarse por realizar un servicio financiero u operación, como enviar dinero, recibir una remesa o cambiar moneda.
Compra de dólares: Operación en la que una persona entrega pesos colombianos para recibir dólares estadounidenses. La entidad aplica su tasa de venta (más alta que la TRM).
Conversión de moneda: Cálculo que permite saber cuánto equivale un monto en una moneda diferente. Por ejemplo, convertir US$100 a pesos colombianos a la TRM del día.
Costo de oportunidad: Lo que una persona deja de ganar o aprovechar al elegir una opción en lugar de otra. Por ejemplo, ahorrar en una moneda y no en otra.
Crédito: Cantidad de dinero que una entidad financiera pone a disposición de una persona o empresa con el compromiso de ser devuelta en el futuro, generalmente con intereses.

D

Débito: Salida de dinero de una cuenta.
Devaluación: Pérdida de valor de una moneda frente a otra. En Colombia, una devaluación del peso significa que la TRM sube: se necesitan más pesos para comprar el mismo dólar.
Depósito: Ingreso de dinero a una cuenta bancaria o a otro instrumento financiero.
DIAN: Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales. Entidad encargada de la administración tributaria y aduanera en Colombia. Usa la TRM para liquidar impuestos sobre operaciones en moneda extranjera.
Divisa: Moneda extranjera utilizada en transacciones internacionales. En Colombia, el dólar es la divisa más consultada y la base del régimen cambiario.
Dólar estadounidense (USD): Moneda oficial de Estados Unidos. Es la divisa de referencia del mercado cambiario colombiano y la base del cálculo de la TRM.

E

Economía personal: Forma en que una persona organiza, administra y planifica su dinero, incluyendo ingresos, gastos, ahorro y deudas.
Efectivo: Dinero físico en billetes y monedas.
Envío de remesa: Proceso mediante el cual una persona manda dinero a otra, generalmente desde el exterior hacia su país de origen.

F

Finanzas personales: Área que abarca la administración del dinero de una persona o familia. Incluye ahorro, presupuesto, deudas, inversión y planificación financiera.
Flujo de caja personal: Movimiento de dinero que entra y sale de las finanzas de una persona en un periodo determinado.
Fondo de emergencia: Dinero reservado para gastos inesperados, como salud, reparaciones o pérdida de ingresos.

H

Historial cambiario: Registro del comportamiento de la TRM en el tiempo. Sirve para observar tendencias, comparar periodos y tomar decisiones informadas sobre cuándo cambiar divisas.
Hipoteca: Préstamo de largo plazo, generalmente usado para la compra de vivienda. Si está vinculado a moneda extranjera, los movimientos de la TRM influyen en la cuota.

I

Importación: Compra de bienes o productos en el extranjero para traerlos al país. La mayoría se paga en dólares, por lo que la TRM influye directamente en su costo en pesos.
IMC (Intermediario del Mercado Cambiario): Entidad autorizada por la Superintendencia Financiera de Colombia para realizar operaciones de cambio (bancos, corporaciones financieras, compañías de financiamiento, casas de cambio autorizadas). Sus operaciones diarias alimentan el cálculo de la TRM.
Inflación: Aumento general de los precios en la economía con el tiempo. Reduce el poder de compra del dinero y puede influir en decisiones de ahorro, consumo y planificación financiera.
Ingreso: Dinero que una persona o familia recibe, ya sea por salario, negocio, remesas, comisiones u otras fuentes.
Interés: Monto que se paga o se gana por el uso del dinero, según se trate de una deuda o de un ahorro o inversión.
IRC (Índice Representativo de Cotizaciones): Promedio aritmético simple de las cotizaciones del dólar reportadas por los IMC en sus operaciones. Es el insumo base con el que la SFC calcula la TRM cada día hábil.

M

Mercado cambiario: Conjunto regulado de operaciones donde se compran y venden monedas extranjeras. En Colombia está regulado por la Junta Directiva del Banco de la República y vigilado por la Superintendencia Financiera.
Moneda local: Moneda oficial de un país. En Colombia, la moneda local es el peso colombiano (COP).
Monto neto: Cantidad final que una persona recibe o paga luego de descontar comisiones, cargos u otros costos.
Monto bruto: Cantidad total antes de aplicar descuentos, comisiones o deducciones.

P

Pasivo: Obligación financiera o deuda que una persona o empresa debe pagar.
Peso colombiano (COP): Moneda oficial de Colombia. Es la moneda en la que se realizan la mayoría de los pagos y operaciones locales. Su código ISO es COP.
Poder adquisitivo: Capacidad que tiene una persona para comprar bienes y servicios con su dinero.
Presupuesto: Plan para organizar ingresos y gastos durante un periodo determinado.
Precio del dólar: Forma común de referirse al valor del dólar frente al peso colombiano. La TRM es la referencia oficial, pero las casas de cambio y bancos aplican sus propios precios.

R

Referencia cambiaria: Valor usado como guía para conocer el comportamiento del tipo de cambio. La TRM es la principal referencia cambiaria en Colombia.
Remesa: Dinero que una persona envía a otra, generalmente desde el exterior. Colombia recibe miles de millones de dólares al año en remesas, principalmente desde Estados Unidos, España y Chile.
Receptor: Persona que recibe una remesa, transferencia o pago.
Rendimiento: Ganancia que puede generar un ahorro, una inversión u otro instrumento financiero.
Revaluación: Apreciación del peso frente al dólar: se necesitan menos pesos para comprar un dólar (la TRM baja). Suele asociarse a entrada de divisas, precios altos del petróleo o políticas monetarias expansivas en Estados Unidos.

S

Saldo: Cantidad de dinero disponible en una cuenta o luego de realizar ciertas operaciones.
SFC (Superintendencia Financiera de Colombia): Entidad estatal que vigila y supervisa el sistema financiero colombiano. Es la responsable oficial del cálculo y publicación diaria de la TRM.
Spread cambiario: Diferencia entre la tasa de compra y la tasa de venta que aplica una entidad. Cuanto mayor el spread, más caro le sale al cliente la operación. Las casas de cambio suelen tener spreads más amplios que los bancos.
Suscripción en dólares: Pago recurrente en moneda extranjera por servicios como plataformas digitales, software o entretenimiento.

T

Tasa: Valor o porcentaje que se utiliza como referencia en una operación financiera.
Tasa de cambio: Relación entre dos monedas: cuántas unidades de una se necesitan para comprar una unidad de otra. En Colombia, normalmente se consulta la tasa USD/COP, conocida oficialmente como TRM.
Tasa de compra: Tasa que aplica una entidad cuando le compra dólares al cliente y le entrega pesos colombianos. Suele estar por debajo de la TRM oficial.
Tasa de venta: Tasa que aplica una entidad cuando vende dólares al cliente y recibe pesos colombianos. Suele estar por encima de la TRM oficial.
Tasa oficial: Valor de referencia publicado por la SFC, conocido como TRM. No es una cotización ejecutable al público: cada entidad aplica su propio spread.
Transferencia: Movimiento de dinero de una cuenta a otra, ya sea dentro del mismo banco o entre entidades distintas.
Tipo de cambio: Otro modo de llamar a la tasa de cambio. En el contexto colombiano, suele referirse a la TRM o al precio efectivo del dólar en el mercado.
TRM (Tasa Representativa del Mercado): Tasa oficial de cambio del dólar frente al peso colombiano. La calcula y publica diariamente la Superintendencia Financiera de Colombia con base en las operaciones reportadas por los IMC en el día hábil anterior. Se usa para fines tributarios, contables y referenciales.

U

USD: Sigla internacional (ISO 4217) utilizada para identificar el dólar estadounidense.

V

Valor de referencia: Monto o tasa que se toma como guía para hacer comparaciones o cálculos. La TRM es el valor de referencia oficial en Colombia.
Venta de dólares: Operación en la que una persona entrega dólares y recibe pesos colombianos. La entidad aplica su tasa de compra (más baja que la TRM).

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